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数字人民币即将推出,加快进入“无现金社会”,这一行将受冲击?

无现金社会什么时候到来?

早在2017年深圳IT领袖峰会上,马云就说:希望用5年推动中国进入无现金社会。他举了两个例子,说杭州两抢劫犯到3个超市只抢了1800元,因为基本没多少现金交易了,还有一个是乞丐讨钱也开始用二维码了。这就是移动支付所带来的变革,对很多行业造成深远的影响。

如今移动支付在中国发展怎么样了呢?根据央行数据,2019年非银行支付机构交易金额249.88万亿元,这里面主要以支付宝和微信支付为主,而银行的移动支付金额为347.11万亿,主要是刷银行卡。在第三方移动支付市场中,支付宝份额为55.10%,财付通(含微信支付)份额为38.9%,两者合计超过了94%。

移动支付正快速改变中国的支付交易环境,在一二线城市线下场景,到处都是二维码交易,基本很少看到现金,年轻人可能已经两三年没有取过现金。另外,在三四五线城市,支付宝和微信支付等也在快速渗透,中国正在加速进入无现金社会,没有没有吹牛。

无现金社会意味着不用现金,那首当其冲的便是印钞行业。国内的印钞单位是中国人民银行,但是在国外却是民营企业在做。去年12月,拥有198年历史的纸币制造公司德拉鲁宣布濒临倒闭。这是全球最大的印钞公司,为140个国家印制钞票,全球60%的钞票都是由德拉鲁制造。

毫无疑问,印钞巨头陷入困境的主要原因是移动支付的兴起,导致全球各国用现金的机会越来越少。在过去,这是一个活得非常滋润的行业,可以说是“铁饭碗”,毕竟钞票每个国家都需要,只要拿下了客户,基本就是稳赚不赔。如今,颠覆者出现,整个行业都是急转直下,连最大的公司都扛不住了,那其他印钞公司必定更不好过。

按照现在的发展趋势,印钞行业必须转型才可能有生存之路。全球都在加速进入无现金社会,而且欧美国家比中国深入。世界上第一个无现金国家是欧洲的瑞典,在人均次数方面,瑞典成为人均非现金支付次数最多的国家,超越了美国。

在瑞典,众多商店、城市巴士等等都已经不接受硬币或纸币,全国约1600家银行,有差不多900家银行没有现金,也不接受现金存款;早在2017年,瑞典就有36%完全不用现金,到如今这个比例就更多了。不过,和中国喜欢用支付宝、微信支付这种支付软件不同,瑞典等欧美国家主要还是用银行卡支付比较多,98%的瑞典居民持有银行卡。

据《2018年世界支付报告》显示,在无现金交易次数上,美国以1485亿次位居第一,欧元区以745亿次位居第二,中国以480亿次居第三。所以,不要看中国现在移动支付发展迅猛,但是推进无现金社会发展,欧美国家还走在了前面。据凯捷 Capgemini预测,到2022年,全球非现金交易量最高将达10460亿美元,复合年增长率达14%。

在中国,支付宝和微信支付对于推动进入“无现金社会”可以说是功不可没。如今,两大巨头又投入重金开始推广刷脸支付,这是取代二维码支付的另外一种支付方式。不过,除了这两大热门的支付工具,如今又出现了新的现金终结者,它就是“数字人民币”。

数字人民币是由中国人民银行(央行)发行的法定数字货币,它其实和纸币没有什么区别,在交易时都不需要绑定银行卡,只需要注册一个数字钱包。数字人民币减少了印钞、物流运输的成本,随着它的推出,印钞行业无疑迎来了真正的终结者。

数字人民币到底是怎么运作的呢?其实就是央行将数字人民币兑换给第三方商业银行或者是其他金融机构,然后再由这些机构兑换给大众。比如工行等四大行,支付宝和微信支付,以及滴滴、美团等机构,都可以获得分发和流通数字货币的资格。

不过,数字人民币正在封闭试点测试的阶段,央行表示正式推出没有时间表,也就是说具体时间还没确定。之前有人说数字人民币的推出,将对支付宝和微信支付造成冲击,是最大的对手,但实际上并非如此,反而它们可能会受益。

中国进入“无现金社会”是必然的发展趋势,随着数字人民币的推出,只是会加快这个发展进度。未来,我们将可能真的不需要用到现金了,那其实可以省去很多的麻烦,给生活和交易带来很大的便利,这就是移动支付变革所带来的好处。

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