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新规再指余额宝 支付宝重重阻碍路在何处

http://www.jnolw.com/ 2018-06-14 10:15:06

支付宝作为中国新四大发明之一,为现在的日常生活提供了极大地便利,更作为时代进步的象征走向了世界。近年来,支付宝在互金行业呈现野蛮生长的局势,相关业务也逐渐渗透到新零售、医疗、交通等各个方面,一个完整的生态系统已经形成,并向着更深层次的场景渗透。但日渐庞大的情势下,也被越来越多的监管条例针对,不断前行地道路中该如何应对,今后又将会做出何种转变?下面联系近期监管作出一些分析。

新规再指余额宝 支付宝重重阻碍路在何处

“T+0赎回提现”限额

6月1日下午,央行和证监会联合发布了《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》(下称《意见》),对货币市场基金在互联网销售、赎回相关服务中产生的问题进行了规范。

新规再指余额宝 支付宝重重阻碍路在何处

禁令1、严禁非持牌机构开展基金销售活动。

禁令7、除取得基金销售业务资格的商业银行外,禁止其他机构或个人以任何方式为“T+0赎回提现”业务提供垫支。 针对这一条禁令,新规还规定对改造存量业务垫支模式给予6个月过渡期,也就是说2018年11月底。

禁令9、要求非银行支付机构不得提供以货币市场基金份额直接进行支付的增值服务。

禁令10、要求非银行支付机构不得从事或变相从事货币市场基金销售业务。

禁令11、要求非银行支付机构不得为“T+0赎回提现”业务提供垫支等。

《意见》传达信息:一、金融监管形势趋严,无论财富管理还是支付都会有更全面的政策出台,对投资者信息安全以及基金销售宣传做出规范。二、保持基金平台与银行理财业务的合理竞争,禁止“T+0赎回提现”避免非银机构垫资带来的隐藏流动性风险。

这其中提到的非银支付机构包括支付宝、财付通、京东金融等,最受关注且受影响最大的自然是支付宝,按照最新出台的政策,互联网货币基金T+0快速赎回单日额度不能超过1万元。此前余额宝发布公告称,2018年6月6日0点开始,余额宝转出到银行卡当日快速到账服务额度将调整为:从每日限额5万元调整到1万元。并且最重要一点是余额宝的资金今后或将不能用于支付。余额宝的特点便是灵活存取,零钱获得收益的同时还可支付,该《意见》对于支付宝来说无疑有很大影响,加上余额宝连年收益的下滑,吸储能力将进一步下降。这一年多类似的条例并不单此一条,以下作简单回溯。

余额宝限额、限购

从2017年5月到8月,短短三个月时间余额宝最高限额从100万下调至25万,最后降到了10万。12月7日晚宣布,投资者个人交易账户单日申购额度调整为2万元!经过数次监管政策发布以及央行的约谈之后,官方做出了以上举措,不过余额宝的发展规模并未因此停滞不前,反而在单日限购后引发抢购潮。

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央行上调风险备付金

2017年1月份,央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》,规定自2017年4月17日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息。2017年12月底,央行要求自2018年起支付机构客户备付金集中交存比例由20%左右提高至50%左右。

支付机构背靠资金池吃利差的日子结束,支付宝受到的影响首当其冲,巨额用户资金无法沉淀,不仅自身每年损失巨额利息,更少了与第三方基金理财公司的议价能力。余额宝收益的连连下降也就不足为奇。

小额支付额度下调

2017年年底,央行印发了《条码支付业务规范(试行)》,新规中表示,为了保证支付业务的市场均衡以及可持续发展,支付机构不得以短期内通过贴钱的方式提高市场份额。并从4月1日起,用户使用支付宝,通过静态条码进行支付时,每日消费限额为500元封顶。

新规再指余额宝 支付宝重重阻碍路在何处

移动支付时代,网络诈骗、盗刷等风险事件频发,小额支付限额的举措可对其进行有效限制,但同时也牺牲了一些用户使用的便捷性。而近日银联宣布从6月1日起,银联卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元。“一封”“一提”两相对比,不免让人觉得在有意打压支付宝在内的第三方支付机构。支付宝几年间的快速发育便体量惊人,先监而后管,引来政策规整也并非全无好处,互联网金融确实需要在央行及各级监管部门的关注和指引下保证不偏离航道。只是这一揽子的条例来得猛烈了。

从支付宝的诞生到现在,我们完整目睹了支付宝从异军突起到世界瞩目,又从意气风发到现在的如履薄冰,马云曾经豪言:如果银行不改变,我们就改变银行。后来又声称:“支付宝拥抱监管,如果国家需要,支付宝可随时上缴。”6月5日,中民投董事局主席董文标带领亚洲金融合作联盟协同中民投部分高管,到访阿里巴巴集团,马云参访活动中表态:阿里巴巴既不是一个物流公司,也不是一家金融企业,而是一家技术企业。虽然这几年,支付宝对金融产生了冲击,但从未想过要颠覆金融机构。支付宝做的是毛细血管,金融机构做的是动脉系统。对于金融机构的冲击、变革,更多是希望成为促进社会进步的创新力量。

时隔10年后,马云重新做了定位,表现出更成熟的态度转变。探索轻金融重科技的路线,开放花呗等旗下所有金融产品与银行合作,但两者间的博弈并没有停下,支付宝接下来的走向是大众关心的话题。坊间曾传言称支付宝有朝一日会上交给国家,但个人分析可能性较低,如此之快的发展离不开它的便民性,整个体系若改变则运营势必会受影响,多年来的检验表明民营企业的属性赢得了市场也更赢得人心。监管也好,民心也罢,支付宝应将外力化为动力,带着国民的骄傲走出国门。

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