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依附于银行的支付宝,市值边界在哪里?

http://www.jnolw.com/ 2018-06-12 16:09:35

蚂蚁金服成立以来一共有过三轮融资,前两轮分别于2015年7月和2016年4月完成。前两轮融资的估值分别为300亿美元和600亿美元。第三轮于6月8日完成,融资金额高达140亿美元的,其中包括了人民币资金以及蚂蚁金服旗下全资子公司蚂蚁国际筹集的美元资金。从本轮融资规模和相关机构的估算来看,蚂蚁金服估值已超过1500亿美元。
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1500亿美元是什么概念?

阿里巴巴总市值为5269亿美元。

腾讯总市值为5027亿美元。

百度总市值919亿美元。
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不仅风生水起的小米、滴滴出行、新美大市值被蚂蚁金服超越,贵为三巨头的百度也已经被超越了。

蚂蚁金服
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蚂蚁金融服务集团起步于2004年成立的支付宝。2013年3月,支付宝的母公司宣布将以支付宝为主体筹建小微金融服务集团,小微金融(筹)成为蚂蚁金服的前身。2014年10月,蚂蚁金服正式成立。

蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、芝麻信用、蚂蚁金融云、蚂蚁达客等子业务板块。阿里巴巴持有蚂蚁金服33%的股份。
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蚂蚁金服的成绩

据安信证券报告,蚂蚁金服已建立起支付、微贷、企业微贷、保险、商业信用体系等五大业务板块。其中在支付方面,2017年四季度支付宝在中国第三方移动支付市占率高达54%,累计服务用户3.3亿(截至2018年3月31日,支付宝全球活跃用户已达8.7亿);蚂蚁金服花呗、借呗年度活跃用户超过1亿;网商银行已经服务260万家小微企业;保险服务年活跃用户达3.92亿人;截至2017年3月末,芝麻信用开通用户达2.57亿,同比增长95%。
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据统计,从2013年到2017年的4年时间里,蚂蚁金服共投资64家企业,涉及65起投资。其覆盖行业非常广泛,包括银行、股票、证券、保险、基金、消费金融等金融领域,还涉及人工智能、企业服务、汽车出行、餐饮、媒体、影视等非金融领域。
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当然最大的成就当然是蚂蚁金服和微信支付一道改变了银行,改变了中国用户的消费和支付方式。2008年,马云曾说过:“如果银行不改变,我们改变银行。”从事实上来看,马云的确做到了,银行转账、银行聚合支付、银行理财都受到了非常大的影响。

蚂蚁金服依附于银行

1.蚂蚁金服与银行合作力度不断加大。蚂蚁金服先后与光大银行、浦发银行、华夏银行、中信银行签署战略合作协议,三方约定,未来将在电子支付、缴费、金融科技等多个领域开展深入合作,并将共建“数据共创实验室”。蚂蚁金服也拥有自己的银行-网商银行。网商银行于2015年6月25日正式开业。
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2、蚂蚁金服需要银行客户识别以及银行介质。蚂蚁金服旗下支付宝对客户的识别来源于客户绑定的银行卡,银行经过多年的经营已实现客户实名制。支付宝资金转入需要绑定银行卡。
依附于银行的支付宝,市值边界在哪里??3、蚂蚁金服资金增值需要银行。蚂蚁金服旗下余额宝通过聚集银行闲散资金,通过大额存单、协议存款以及短期国债、央票等工具取得高收益。
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4、快捷支付。快捷支付指用户购买商品时,不需开通网银,只需提供银行卡卡号、户名、手机号码等信息,银行验证手机号码正确性后,第三方支付发送手机动态口令到用户手机号上,用户输入正确的手机动态口令,即可完成支付。支付宝需要银行快捷支付。
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等等。

银行为什么离不开支付宝

与其说银行离不开支付宝,不如说银行舍不得支付宝。根据中国银行业监督管理委员会公布的银行业金融机构法人名单,中国境内(不含港澳台地区)的银行业金融机构共4549家,分为很多类别:政策性银行、国有大型商业银行、邮储银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、城商行、农商行、民营银行、农信社、村镇银行、外资银行、信托公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、消费金融公司和其他金融机构。银行之间的竞争越大激烈,任何一家银行都希望获得支付宝沉淀的交易数据以及雄厚的资金。
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蚂蚁金服的下一步计划

按照阿里之前公布的计划:2020年蚂蚁金服希望60%来自技术服务费,20%收入来自支付接入费用,金融业务收入只占到10%左右。“再过几年,期望金融收入到10%以下。”
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蚂蚁金服的危机

值得关注的是,在蚂蚁金服蓬勃发展的背后其实还隐藏了不少危机,其中最重要也最紧迫的就是监管。央行支付司副司长樊爽文近日就表示,“特别是市场上一些大的机构,不能以为自己‘大而不能倒、大而不能管’,‘对自己有利的(规则)就遵守,对需要调整的就不能执行’”
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其次则是根据央行规定,今年前4个月,第三方支付机构客户备付金交存比例要逐步从20%上升到50%,这将大幅削减蚂蚁金服的利息收入。

网联的成立。网联全名为非银行支付机构网络支付清算平台,又被称作“网络版银联”。按规定,支付机构的线上支付通道今后将直接通过网联平台与各家银行对接。蚂蚁金服的客户交易数据将转移到网联平台,蚂蚁金服失去了很多想象空间。
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根据《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算,合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行,各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。对于超比例规定的小额贷款公司,应制定压缩规模计划,限期内达到相关比例要求,由小额贷款公司监管部门监督执行。直接影响则是蚂蚁借呗受到非常大的影响。
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金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础和条件。蚂蚁金服将受到更加严厉的监管。蚂蚁金服未来重心将由支付及消费金融转向技术服务,蚂蚁金服市值的边界将取决于蚂蚁金服转型的程度。

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